7万亿来了,中国版QE来了
首先,自存贷比取消的消息还未落地开始,业内许多人就开始预言,将释放约7万亿信贷资金。如今,存贷比真的取消了,7万亿信贷资金如约而至。
实际上这不算上周末最重大的事,最重大的事情是央行在9省市推广信贷资产质押再贷款,这才是真正的投放基础货币,是中国式的QE来了!
所谓信贷资产质押再贷款,指的是银行可以用现有的信贷资产(也就是已经放出去的贷款),到央行去质押,获得新的资金。类似于美国Q3的一种操作方法。很简单,商业银行贷款后,把借条给央行,央行闭着眼收购这些借条,商业银行手里就会有无穷无尽现金。
也有金融业内人士解读,信贷资产质押再贷款本质上就是信贷加杠杆!属于“债务抵押次级贷”:先贷一百万,抵押后可以再贷一百万!更或者说,“之前借的一百万还不上了?没关系!这个欠债可以抵押给央行,让央行印钞机开动,然后再借你100万(当然肯定要打个折)!”难怪有网友评论:“已贷解贷,贷中贷,贷贷相传,绵绵不绝……”
每次中国经济一出问题,央妈就开始说英文。中国式QE、逆回购RR、短期流动性调节SLO、常备借贷便利SLF、抵押补充贷款PSL、中期借贷便利MLF、抵押支持证券MBS、降息降准,包括这次的信贷资产质押再贷款……全出来了。
其实所有这些英文翻译成中文,就简单两个字——撒钱!
中国进入负利率时代
央妈撒的钱越多,你手里的钱贬值的也就越厉害。
这次信贷比取消,释放的7万亿元人民币,一夜之间,人民币贬值近2%,如果你有1000万,一夜之间损失了一辆宝马1系,如果你只有100块,可能早餐没有了。
另外,仅以8月份数据来看,8月份CPI同比上涨2.0%,目前一年期存款的基准利率是1.75%,也就是说,你把钱放银行是跑不赢通胀的,只会“越存越少”,中国进入“负利率时代”。
打个比方说,你存银行1万块钱,一年后你本息收入是10175元,物价若维持2%的上涨,那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10200元,你存银行一年净亏25元!一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9975元。直接导致了你的财富缩水,更别提增值了。
学会投资理财才是王道
国庆假期期间,发生了一件让国人十分自豪的事儿,中国药学家屠呦呦获得诺奖生理学或医学奖。不过不知道大家有没有发现一个现象,诺奖发了100多年巨额奖金,不但没有发完,本金还涨了100多倍,诺奖是怎么做到的呢?
最初诺贝尔的遗产只有980万美元,金额也并不高,1901年首次颁奖,根据诺贝尔当初的遗愿:一位教授20年的工资。但基金会成立初期,章程中明确规定这笔资金被限制只能投资在银行存款与公债上,不允许用于有风险的投资。 这一点极大的限制了诺奖的可持续性发展。
随着每年奖金的发放与基金会运作的开销,历经50多年后,诺贝尔基金的资产流失了近2/3,到了1953年,该基金会的资产只剩下300多万美元。而且因为通货膨胀,300万美元只相当于1896年的30万美元,原定的奖金数额显得越来越可怜,眼看着诺贝尔基金走向破产。
诺贝尔基金会的理事们于是求教麦肯锡,将仅有的300万美元银行存款转成资本,聘请专业人员投资股票和房地产等。新的理财观一举扭转了整个诺贝尔基金的命运,基金不但没有再减少过,而且到了2014年,基金总资产还增长到了38.69亿瑞郎,涨了100多倍
可以看出,诺奖之所以能得到长足发展,并有如此成绩。其实归根到底,在于诺贝尔奖会投资理财。
未来10年财富增值的四大招
策略一:加大资产的杠杆效应
简单算一下,如果每年的资产增长在10%,刚刚对得起这个时代。任何一个单一的理财产品都难以给到你这个收益,所以一定是复合式、组合式的资产投资,要保持比较激进的杠杆资产。全世界现在都在大规模地印钱,从美国到欧洲,到日本。日本过去三年里面,货币发行量增加了一倍。现在全球处在通货紧缩时期,所以从财富安全性的角度来讲,现在最好的办法是把钱都花出去,不管买什么都是对的。要保持相对激进的理财的态度,才可以保证人民币的保值。
策略二:股权投资+投资创业者
投什么呢?从最激进的角度,未来十年中国最值得投资的是两方面。一个是好的股权,另一个是好的人。
现在新三板3200家公司,两年之内我认为会超过六千家到一万家。现在中国每年的基金信托债券业务大规模发展,中国拥有全世界最大规模的中小企业创业公司。政府提出了全民创业,所以某种意义上来讲,我们要去投好的企业。所以,股权投资是赢得未来中国经济发展的第一个重要的手段。
第二是投“好的人”,“好的人”就是二十年前的我们。二十年前的年轻人,都是今天的80后、90后,你要找到那些好的人,可能是你的孩子,可能是你的下属,也可能是马路上的小伙子,对金钱渴望的人。找到他们,把钱投给他们。
那么像我这个年纪的,60后、70后出来的朋友们,未来对于商业世界的最大的贡献是什么呢?是拿着我们上半场赚的几十万、几百万、上千万,把钱放在中国市场,全球市场,支持年轻的企业和年轻的人。我们用这样的方式来看下半场的建设。这是第二个策略。
策略三:全球化的资产配置和优质的不动产投资
前面的一半资产做一些非常激进的措施,另一部分应该拿出来进行全球化的资产配置。
全球化的资产配置,很多有人到美国去买房子,或者去欧洲买一个商铺,而真正的全球化资产配置应该是交给专业公司打理的过程。要安排一些对冲性的产品,这些产品不仅仅是买房子、买商铺那么简单,这是全球性的一个资产配置,是我们需要学习的。
接下来就是优质的不动产投资。过去十几年,你在中国任何一个城市买的房子都是对的,但是在今天,我们谁也不敢想这句话。一个城市的房子,值不值得购买,是由很多因素决定的。首先要考虑这个城市在未来的三到五年内,它的人口是流出的还是流入;第二,这个城市过去几年的工业产值是增长还是降低,第二产业和第三产业的比例是怎么调整的;第三,这个城市过去几年和未来几年,土地的出售是不是理性的,库存量是多少,也要考虑;第四,这个城市政府的施政效率是高还是低,公共配套到底怎么样。所有这些加在一起,才可以决定,未来几年这个城市的房子是涨还是跌,能够买还是不能够买。今天买房子不能闭着眼睛买,要睁得非常大才可以买到好房子,好的不动产还是值得珍藏和配置的。
策略四:要投资两个东西,自身健康和精神消费
我们要去看好的电影,去旅行,要读书和看好的歌剧,我们要知道全世界人类文明到今天的很多成果,要用金钱和时间去交换它们。我们不应该只是天天忙着赚钱。
只有投资这两项以后,我们才能真正跻身中产阶层。(节选自吴晓波的演讲)
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